法硕考研|妨害信用卡管理罪

《刑法》第177条之一　有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处1万元以上10万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金：

（1）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；

（2）非法持有他人信用卡，数量较大的；

（3）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；

（4）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。

银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第2款罪的，从重处罚。

‖有关信用卡规定的解释：《刑法》规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

（一）概念

本罪指违反信用卡管理法律、法规的规定，妨害信用卡管理的行为。

（二）构成特征

（1）犯罪客体：国家的信用卡管理秩序。

（2）客观方面：妨害信用卡管理秩序的行为。

（3）犯罪主体：一般主体。单位不能成为本罪的主体。

（4）主观方面：故意。

妨害信用卡管理的行为具体包括四种情形：

（1）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的。

（2）非法持有他人信用卡，数量较大的。

（3）使用虚假的身份证明骗领信用卡的。

（4）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领信用卡的。

按照法律规定，行为人只要实施上述行为之一的，就构成本罪；实施两种以上行为的，只构成一罪，不实行并罚。

（三）认定

1.划清罪与非罪的界限

（1）对于持有、运输伪造的空白信用卡以及非法持有他人信用卡的两种行为，数量较大的才成立本罪，未达较大数量的不成立犯罪。

（2）对于伪造的信用卡、伪造的空白信用卡持有、运输的，只有主观上是明知的才构成犯罪，不能证明是确切知道或推定其应当知道的，则不成立犯罪。

2.“数量较大”与“数量巨大”的标准

明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为“数量较大”。

有下列情形之一的，应当认定为《刑法》第177条之一第1款规定的“数量巨大”：

（1）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；

（2）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；

（3）非法持有他人信用卡50张以上的；

（4）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；

（5）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的。

3.使用虚假的身份证明骗领信用卡

违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为使用虚假的身份证明骗领信用卡。

4.划清本罪与有关信用卡类犯罪的界限

（1）×复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，或伪造空白信用卡10张以上的，应当认定为《刑法》第177条第1款第4项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。

（2）承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事责任的，依照《刑法》第229条的规定，分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。

（四）法定刑

参见《刑法》第177条之一。

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